Какие долги не спишут при банкротстве?

Юрист по банкротству, стаж 14 лет

• По общему правилу гражданин освобождается от исполнения требований кредиторов после завершения расчётов, в том числе по требованиям, которые в процедуре не заявлялись. Исключения установлены ст. 213.28 закона № 127-ФЗ.
• Пункт 5 сохраняет текущие платежи и требования, прямо указанные законом. В частности, это алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, компенсация морального вреда, требования о зарплате и выходном пособии. Их можно предъявить после окончания дела в непогашенной части. Для требований из реестра закон предусматривает выдачу исполнительных листов.
• Пункт 6 также сохраняет, в частности, требования о субсидиарной ответственности контролирующего лица, о возмещении имущественного вреда, причинённого умышленно или по грубой неосторожности, и предусмотренные законом требования о возмещении убытков юридическому лицу. Перечень приведён в ст. 213.28.
• Пункт 4 касается поведения должника. Освобождение не применяется, например, если суд установил, что должник не предоставил необходимые сведения или заведомо исказил их, либо доказано незаконное поведение при возникновении или исполнении обязательства, на котором кредитор основывал своё требование. Закон отдельно оговаривает привлечение к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство в этом же деле.
• Освобождение от обычных кредитов, микрозаймов и других долгов возможно, если по обстоятельствам дела не применяется предусмотренное законом исключение.

Юрист по исполнительному производству, стаж 9 лет

• Требования из п. 5 и 6 ст. 213.28 сохраняются в непогашенной части. После завершения реализации суд выдаёт исполнительные листы по предусмотренным законом требованиям, включённым в реестр.
• Общий предел удержаний — 50% дохода. До 70% может удерживаться по алиментам на несовершеннолетних детей, требованиям о возмещении вреда здоровью, вреда в связи со смертью кормильца и ущерба, причинённого преступлением (ст. 99 закона № 229-ФЗ).
• Для сохранения прожиточного минимума действует собственный перечень исключений по ч. 3.1 ст. 99 закона № 229-ФЗ. Что защищено от взыскания в остальных случаях, разобрано в ответе про карты и приставов.
• Если карта уже арестована, порядок первых действий и возврат излишне списанного описаны в разборе ареста карт и счетов.

Финансовый консультант по долговой нагрузке, стаж 9 лет

• Считать нужно не общий долг, а ту его часть, которая теоретически может быть списана. Пример: долг 900 000 ₽, доход 60 000 ₽ в месяц. В сценарии А это кредиты, карты и займы микрофинансовых организаций. В сценарии Б 700 000 ₽ из той же суммы — алименты и возмещение вреда здоровью.
• При собственном заявлении о банкротстве госпошлина не взимается (подп. 8 п. 1 ст. 333.21 НК РФ). Депозит финансовому управляющему составляет 25 000 ₽ за одну процедуру (п. 3 ст. 20.6 закона № 127-ФЗ). При собственной подаче его вносят после определения о принятии заявления и до заседания по обоснованности, указав в платеже номер дела. Отдельно учитывайте расходы на публикации, почту и документы, которые нужны по обстоятельствам. Если выбираете сопровождение юрфирмы, проверьте, что входит в цену по договору.

Деньги на процедуру одинаковы в обоих сценариях, а результат разный. Смысл считать появляется до подачи заявления, а не после.

• В сценарии А обязательные платежи в 45 000–55 000 ₽ работают против 900 000 ₽ требований: расход окупается кратно даже с сопровождением.
• В сценарии Б те же деньги снимают только 200 000 ₽, а 700 000 ₽ остаются, и удержания по ним продолжаются в прежнем размере.
• Пока несписываемая часть составляет большую долю долга, разумнее направить средства на переговоры о графике с кредитором и на заявление о сохранении прожиточного минимума по остальным производствам.

• Если основание или размер имущественного вреда оспаривается, проверьте судебные акты и условия п. 6 ст. 213.28. Итоговая сумма зависит от обстоятельств дела.
• Долг по зарплате перед работниками спорный или частично погашен. Такие требования суд рассматривает отдельно, и итоговая сумма может отличаться от той, что заявлена работником.
• За три года до подачи были дарения, разводы с разделом или продажи имущества родственникам ниже рынка. Финансовый управляющий проверяет эти сделки, а суд оценивает их в том числе через призму п. 4 ст. 213.28.
• Долг укладывается в диапазон от 25 000 до 1 000 000 ₽ и есть основания по ст. 223.2 закона 127-ФЗ. Тогда рассматривается внесудебный путь — как он устроен, разобрано в разделе о банкротстве через МФЦ.