Условия банкротства физических лиц: кто вправе, а кто обязан

Право на банкротство не зависит от размера долга: подать заявление можно при любой сумме, если платить по обязательствам вы уже не в состоянии. При долге свыше 500 000 ₽ и просрочке больше трёх месяцев подача становится обязанностью — так устроена ст. 213.4 закона 127-ФЗ. Для внесудебной процедуры через МФЦ действует отдельный набор условий: там важны сумма от 25 тыс. до 1 млн ₽ и статус исполнительного производства.

Проверено юристом · 14 августа 2026

Статья 213.4

Обязанность и право

Закон различает две ситуации: в одной вы обязаны обратиться в суд,
в другой — можете, но не должны

Вы обязаны

Долг перед всеми кредиторами вместе превышает 500 000 ₽
Просрочка по обязательствам длится больше трёх месяцев
Расчёт с одним кредитором сделает невозможным расчёт с остальными
Обратиться в суд нужно в течение тридцати рабочих дней с того момента, как вы об этом узнали
За неподачу заявления предусмотрена административная ответственность

Вы вправе

Сумма долга значения не имеет — нижней границы для суда нет
Достаточно обстоятельств, из которых видно: рассчитаться в срок не получится
Признаки неплатёжеспособности — вы перестали платить, долг превысил стоимость имущества
Заявление можно подать и до просрочки, если платить уже нечем
Никакого срока на раздумья закон здесь не устанавливает

Чек-лист условий

Внесудебная процедура, МФЦ

общий долг от 25 000 до 1 000 000 ₽ вместе с процентами и пенями;
исполнительное производство окончено по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона 229-ФЗ;
после возвращения листа взыскателю новое производство не возбуждалось;
имущества, на которое можно обратить взыскание, нет;
либо выполняется одно из альтернативных оснований ч. 2 ст. 223.2: пенсия как основной доход, детское пособие, лист предъявлен не менее семи лет назад;
с прошлой внесудебной процедуры прошло не менее десяти лет.

Судебная процедура, арбитражный суд

вы не в состоянии исполнять обязательства — сумма долга значения не имеет;
при долге свыше 500 000 ₽ и просрочке от трёх месяцев подача обязательна;
на депозит суда вносится 25 000 ₽ на вознаграждение управляющего (п. 3 ст. 20.6);
публикации в ЕФРСБ и «Коммерсанте» обойдутся примерно в 15–20 тыс. ₽;
вы готовы раскрыть сделки с имуществом за последние три года;
с прошлого дела о банкротстве прошло не менее пяти лет.

Мифы

Что не является препятствием

Четыре причины, по которым люди годами откладывают процедуру, — и ни одна из них не мешает

Серая зарплата или её отсутствие

Процедура рассчитана в том числе на людей без официального дохода. Форма выплат сама по себе ни на что не влияет. Значение имеет другое: все поступления нужно раскрыть, а не скрыть от управляющего.

Совсем нет имущества

Это не минус, а чаще плюс. Именно отсутствие имущества, на которое можно обратить взыскание, приводит к окончанию исполнительного производства — а это основное условие для внесудебной процедуры через МФЦ.

Долг кажется слишком маленьким

Для судебной процедуры нижней границы нет: подать заявление можно при любой сумме, если платить нечем. Нижний порог 25 000 ₽ есть только у внесудебного пути.

Уже есть решения суда и приставы

Судебные решения и исполнительные листы не мешают. Для внесудебной процедуры оконченное производство — обязательное условие, так что взыскание, которое ничем не закончилось, работает в вашу пользу.

Что действительно мешает

На эти пять вещей суд смотрит внимательно

Сделки за последние три года. Дарение, продажа по заниженной цене, переоформление имущества на родственников. Финансовый управляющий проверяет такие сделки и вправе их оспорить — тогда имущество вернётся в конкурсную массу.
Недобросовестность при получении кредита. Завышенный доход в анкете, поддельные справки, новые займы в момент, когда платить было уже нечем. Суд оценивает это отдельно.
Сокрытие имущества, счетов и доходов. Утаённый счёт всплывает при запросах управляющего и бьёт по итогу дела сильнее, чем сам факт долга.
Несписываемые долги. Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам, субсидиарная ответственность, ущерб от преступления — они сохраняются в силу п. 4–6 ст. 213.28.
Погашение одного кредитора в ущерб остальным. Если незадолго до подачи вы рассчитались с родственником или одним банком, а прочих оставили без оплаты, такой платёж могут оспорить.

Ни один из этих пунктов не означает автоматического отказа: суд принимает решение по совокупности обстоятельств дела. Но если что-то из списка про вас, разберитесь с этим до подачи заявления — разбор ситуации покажет, насколько это критично.

Когда это не ваш вариант

Процедура вам скорее не нужна, если

доход стабильный, а долг меньше 300 тыс. ₽: реструктуризация или рефинансирование обойдутся дешевле и не оставят записи в реестре;
основная часть долга — алименты или возмещение вреда: эти обязательства сохранятся, а расходы вы понесёте;
вы платите ипотеку и хотите сохранить квартиру: исполнительский иммунитет по ст. 446 ГПК на ипотечное жильё не распространяется — так решил Конституционный суд в постановлении № 15-П;
вам предстоит трудоустройство в органы управления юридического лица: три года после процедуры это будет невозможно (ст. 213.30);
с кредитором реально договориться о списании части долга и графике — иногда это быстрее и дешевле процедуры.

Частые вопросы

Да. По п. 1 ст. 213.4 закона 127-ФЗ гражданин обязан обратиться в арбитражный суд, если долг перед всеми кредиторами превышает 500 000 ₽, просрочка длится больше трёх месяцев и расчёт с одним кредитором сделает невозможным расчёт с остальными. Срок — не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда вы узнали или должны были узнать об этих обстоятельствах. За неисполнение предусмотрена административная ответственность.

Да. Отсутствие официального дохода и имущества не препятствие — процедура рассчитана в том числе на такие ситуации. Важно другое: все фактические поступления и имущество нужно раскрыть. Сокрытие доходов и счетов суд оценивает как недобросовестность, и это влияет на итог дела.

Для судебной процедуры нижней границы нет: вопрос не в сумме, а в том, можете ли вы платить. Для внесудебной граница есть — при долге меньше 25 000 ₽ МФЦ вернёт заявление. Если долг до 300 тыс. ₽, а доход стабильный, сначала сравните расходы на процедуру с реструктуризацией: она нередко выходит дешевле.

Финансовый управляющий проверяет сделки за три года до подачи заявления. Безвозмездная передача имущества близкому родственнику — типичный кандидат на оспаривание. Если суд признает сделку недействительной, квартиру вернут в конкурсную массу и она пойдёт на расчёты с кредиторами.

Да, такое бывает. Суд не освобождает гражданина от обязательств, если установит недобросовестность: заведомо ложные сведения при получении кредита, сокрытие имущества, злостное уклонение от погашения долга. Решение принимает суд по итогам процедуры, и результат зависит от обстоятельств конкретного дела.