Что будет, если не платить ипотеку за квартиру в Сбербанке

Пропуск платежа по графику может привести к неустойке, записи в кредитной истории и требованию погасить задолженность. При предусмотренных законом основаниях банк может обратить взыскание на заложенную квартиру.

Передача или продажа квартиры сама по себе не гарантирует полного прекращения долга. Итог зависит от выручки, договора и применимых норм закона.

Просрочка возникает, когда обязательный платёж не внесён в предусмотренный договором срок. Проверьте график и время зачисления денег. Если деньги ушли с вашего счёта, но банк не засчитал платёж, сохраните подтверждение перевода и запросите проверку.

Что делать, чтобы не допустить возникновения просрочки

Если вы понимаете, что в ближайшее время вам будет сложно оплачивать ипотеку, действовать нужно на опережение.

Вот пошаговая инструкция, как не допустить просрочку:

1. Оцените свой бюджет и найдите резервы. Прежде чем перестать платить, посмотрите, какие статьи расходов можно сократить. Стоит временно отказаться от платных подписок, дорогого отдыха или покупки новой техники. Иногда достаточно пересмотреть бюджет, чтобы найти деньги на оплату самого необходимого.
2. Сообщите в банк заранее. Если вы видите, что денег все равно не хватает, не ждите даты платежа. Идите в отделение Сбербанка или звоните на горячую линию и предупреждайте о проблеме. Банк гораздо лояльнее относится к тем, кто ищет диалог, а не скрывается.
3. Ипотечные каникулы по статье 6.1‑1 закона № 353‑ФЗ позволяют приостановить или уменьшить платежи при выполнении условий закона. Обычно срок составляет до шести месяцев. При рождении или усыновлении второго либо последующих детей закон допускает более длительный период при выполнении специальных условий. Как правило, каникулы по одному договору предоставляются однократно. Для пострадавших в зоне ЧС действует особое правило. Банк России об ипотечных каникулах.
4. Если рассматриваете рефинансирование, сравните новый платёж, полную стоимость кредита, срок и связанные расходы. Получение нового кредита зависит от решения кредитора.

Последовательность и сроки действий зависят от обстоятельств, договора и применимых правил. Универсального календаря взыскания нет.

В зависимости от ситуации возможны следующие действия.

1. Банк может напомнить о просрочке и предложить погасить просроченную сумму.
2. Если платежи стали непосильными, уточните, какие способы изменения графика доступны, и запросите расчёт долга.
3. При предусмотренных законом основаниях банк может направить требование о досрочном возврате. Проверьте указанное основание, сумму и срок.
4. При наличии оснований банк может обратиться за взысканием. Если дело поступило в суд, проверьте требования банка и сроки подачи возражений.
5. При взыскании на залог жильё может быть реализовано. Порядок действий и судьба оставшегося долга зависят от обстоятельств. Банк России о взыскании и неустойке.

Банк рассчитывает договорную неустойку с учётом закона. Запросите детализацию начислений, если сумма в выписке непонятна.

Размер неустойки указан в индивидуальных условиях договора. Для потребительской ипотеки предельный размер неустойки ограничен ключевой ставкой Банка России на дату заключения договора, если за время просрочки начисляются проценты по кредиту. Если проценты в этот период по договору не начисляются, предел составляет 0,06% от просроченной суммы в день. Пример расчёта указан в документе «условия одной из ипотечных программ Сбера». Банк России о взыскании и неустойке.

В каких еще ситуациях банк может взимать дополнительную плату

При ипотеке отдельно проверьте условия договора о страховании и распоряжении заложенным имуществом.

• Страхование. Проверьте, какую страховку требует договор и какие последствия предусмотрены при её непродлении. Условия зависят от программы.
• Продажа квартиры. Если планируете продать жильё с действующей ипотекой, заранее уточните у банка процедуру сделки и порядок погашения долга.

Информация о просрочке может появиться в кредитной истории. Бюро кредитных историй хранит каждую запись семь лет со дня последнего изменения информации в этой записи. Банк России о кредитной истории.

Последствия просрочки по ипотеке Сбербанка:

• Сведения о просрочке могут учитываться при рассмотрении новых кредитных заявок.
• Размер неустойки проверьте по договору и детализации банковского расчёта.
• Требование досрочного погашения. При длительной или систематической просрочке банк вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы кредита с процентами и штрафами.
• При предусмотренных законом основаниях банк может обратиться за взысканием. Конкретные исполнительные меры зависят от основания и стадии взыскания.
• При оценке взыскания на залог учитывается соразмерность. Если просрочка меньше трёх месяцев, а сумма неисполненного обязательства меньше 5% стоимости залога, нарушение по общему правилу предполагается крайне незначительным. При нарушениях более трёх раз за 12 месяцев взыскание возможно и при небольших просрочках, если договором об ипотеке не предусмотрено иное. Банк России о взыскании и неустойке.
• Наличие просрочки само по себе не исключает возможность обратиться за ипотечными каникулами по закону. Банк России об ипотечных каникулах.

Может ли банк забрать ипотечную квартиру, если это единственное жилье

Для единственного жилья обычно действует исполнительский иммунитет. У заложенного по ипотеке жилья есть предусмотренное законом исключение. Банк может обратить взыскание при наличии оснований.

Если получено требование об обращении взыскания, проверьте его основания и документы. В деле о банкротстве возможность сохранить жильё оценивается отдельно.

Если образовалась просрочка, сначала уточните текущую сумму долга и ближайшую дату платежа.

1. Свяжитесь с банком через официальный канал. Запросите письменный расчёт и сохраните подтверждение обращения.
2. Уточните, есть ли основания для ипотечных каникул по закону, и запросите условия добровольной реструктуризации. Для сравнения попросите новый график и расчёт общей суммы выплат.
3. Уточните порядок самостоятельной продажи заложенного жилья, если текущий платёж больше не по силам. Передача или продажа квартиры сама по себе не гарантирует полного прекращения долга. Итог зависит от выручки, договора и применимых норм закона.

Если просрочка по ипотеке сочетается с другими долгами, отдельно сравните варианты урегулирования и судебного или внесудебного банкротства. При ипотеке особенно важно заранее оценить последствия для залога.

При оценке вариантов соберите сведения о долгах, доходе, залогах и стадии взыскания.

• Укажите имущество и действующие залоги.
• Соберите сведения о других кредитах и займах.
• Проверьте наличие исполнительных производств и удержаний.
• Сопоставьте стабильный доход и обязательные расходы.

Внесудебное банкротство через МФЦ бесплатно. Сумма долгов должна быть от 25 тыс. до 1 млн ₽ включительно. Дополнительно должно выполняться хотя бы одно законное основание.

Проверьте основания и документы по своей ситуации.

• Возможное основание — окончание исполнительного производства из-за отсутствия имущества при выполнении дополнительных условий.
• Ещё одно основание связано с исполнительным документом, выданным не позднее чем за семь лет до заявления и не исполненным полностью.
• Для отдельных категорий закон устанавливает специальные условия. условия внесудебного банкротства на сайте ФНС.

В судебном банкротстве на единственное ипотечное жильё может быть обращено взыскание. Статья 213.10‑1 закона № 127‑ФЗ допускает отдельное мировое соглашение с ипотечным кредитором. Если суд его утвердит и условия будут выполнены, жильё можно сохранить. Ипотека и обязанность погашать долг по соглашению сохраняются. обзор практики Верховного суда.

Последствия для процентов, пеней и взыскания зависят от судебной процедуры и вида требования. Текущие платежи и исключения из освобождения от долгов оцениваются отдельно.

Проверьте даты и размер обязательных платежей в графике, а при просрочке запросите расчёт задолженности и начислений.

До подписания изменений сравните новый платёж, срок и общую сумму выплат. При получении требования о взыскании проверьте указанные в нём сроки и основания.

Если нужно сохранить жильё, проверьте условия ипотечных каникул, возможность изменения графика и последствия взыскания на залог.

При просрочке начните со сверки выписки и договора. Банк России публикует условия ипотечных каникул и объясняет, как оценивать требования о взыскании. Банк России об ипотечных каникулах.

При просрочке запросите расчёт долга, проверьте договорную неустойку и условия изменения графика. Если банк начал взыскание, отдельно оцените риски для заложенного жилья.

Если долгов несколько, бесплатный разбор Финсвободы поможет сравнить доступные варианты действий.

1. Банк России о взыскании и неустойке
2. Банк России об ипотечных каникулах
3. условия одной из ипотечных программ Сбера
4. обзор практики Верховного суда
5. условия внесудебного банкротства на сайте ФНС
6. Банк России о кредитной истории

По теме: варианты переговоров с банком · когда стоит проверить условия кредитных каникул.